Jenis Kartu Kredit: Mana Yang Tepat Untuk Anda?
Temukan kartu kredit yang berfungsi untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda, tanpa menciptakan risiko lebih besar untuk masalah utang.
Ketika datang untuk memilih kartu kredit, itu jauh lebih rumit daripada memilih dari perusahaan kartu kredit terbesar, seperti Visa, MasterCard, American Express atau Discover. Ada kartu untuk kredit macet, kredit bagus, hadiah, cash back, toko khusus dan banyak lagi. Memutuskan jenis kartu kredit mana yang tepat untuk Anda datang ke beberapa faktor, yang akan kita bahas di bawah ini.
Hal paling penting untuk dipikirkan ketika Anda akan mendapatkan kartu kredit baru adalah skor kredit Anda. Perusahaan kartu kredit memiliki kriteria khusus untuk penawaran kartu mereka yang berbeda, dan biasanya berdasarkan skor kredit Anda. Tetapi hanya karena Anda memiliki kredit buruk, itu tidak berarti Anda tidak akan memenuhi syarat untuk kartu kredit. Ini hanya berarti Anda tidak akan dapat memenuhi syarat untuk tarif terbaik atau jenis kartu tertentu. Berikut adalah beberapa jenis kartu berdasarkan skor kredit Anda.
Jenis Kartu Kredit Untuk Kredit Buruk Atau Kredit Kecil
Jika Anda memiliki kredit yang buruk, biasanya berarti skor kredit sekitar 650 atau kurang (ini bervariasi berdasarkan apakah pemberi pinjaman melihat skor FICO atau VantageScore), Anda sering tidak akan memenuhi syarat untuk beberapa kartu yang lebih bergengsi, seperti kartu hadiah dan kartu dengan suku bunga rendah.
Taruhan terbaik untuk Anda mungkin kartu aman atau kartu dengan batas kredit rendah.
1. Kartu Kredit Aman
Dinamai kartu kredit aman karena Anda memberikan setoran kepada perusahaan kartu kredit untuk mengamankan utang Anda. Artinya, jika Anda menginginkan kartu kredit dengan batas $1.000, Anda akan mengirim perusahaan kartu kredit $1.000, maka Anda akan mendapatkan kartu kredit dengan jumlah itu. Ya, ini bukan pengaturan terbaik di dunia karena Anda harus membayar untuk batas kredit. Tetapi itu dapat membantu Anda membangun kembali kredit Anda dan membuat Anda berada di jalan yang benar. Biasanya setelah satu atau dua tahun, Anda seharusnya menaikkan skor kredit Anda cukup untuk memenuhi syarat untuk kartu tanpa jaminan, dan Anda dapat meminta satu dari perusahaan dan mendapatkan kembali setoran Anda.
2. Kartu Kredit Pelajar
Beberapa perusahaan juga menawarkan apa yang disebut kartu kredit pelajar untuk orang-orang dengan sejarah kredit yang terbatas. Perusahaan akan menawarkan kartu kredit dengan batas kredit rendah, tetapi dengan suku bunga tinggi. Pastikan dengan salah satu dari jenis kartu ini yang Anda simpan di bawah rasio utang terhadap kredit sebesar 20 persen, dan bahwa Anda tidak membawa saldo. Ini akan membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.
3. Kartu Kredit Toko
Kartu kredit toko juga bisa menjadi pilihan, terutama jika Anda memiliki kredit yang buruk karena Anda baru memulai sejarah kredit Anda. Kartu-kartu ini tersedia melalui berbagai toko tempat Anda berbelanja dan biasanya memiliki batas antara $500 dan $1.000. Sekali lagi, tingkat bunga lebih tinggi pada kartu-kartu ini dan Anda perlu memastikan untuk melunasi saldo Anda setiap bulan.
Kartu Kredit Untuk Kredit Baik
Perusahaan kartu kredit cenderung menawarkan kartu kredit terbaik mereka kepada orang-orang dengan kredit terbaik. Jenis kartu kredit ini termasuk kartu hadiah, kartu dengan batas kredit sangat tinggi, kartu cash-back dan kartu dengan fasilitas dan penawaran khusus lainnya. Beberapa kartu ini juga termasuk biaya tahunan untuk fasilitas tambahan.
Kartu-kartu ini dimaksudkan untuk dilunasi setiap bulan, jika tidak, pembayaran bunga Anda akan memakan poin Anda dan bonus yang Anda peroleh.
1. Berbagai Jenis Kartu Kredit
Ada empat jenis kartu kredit utama di luar sana:
- Kartu aman
- Kartu nol/bunga rendah
- Menyeimbangkan kartu transfer
- Kartu hadiah
Dalam setiap kategori ini ada banyak sub-kategori. Garis dapat dikaburkan tergantung pada jenis kartu yang Anda butuhkan dan penawaran promosi yang digembar-gemborkan perusahaan. Sebagai contoh, kartu nol/bunga rendah dan kartu transfer saldo dapat menjadi kartu yang sama, karena kartu transfer saldo biasanya memiliki bunga nol untuk periode waktu tertentu. Kartu tanpa bunga juga dapat digabungkan dengan kartu hadiah yang dapat menawarkan bunga nol persen untuk pembelian selama tiga bulan pertama.
2. Jenis Program Penghargaan Kredit
Kartu hadiah adalah kategori kartu kredit paling populer di luar sana, terutama karena ada begitu banyak variasi tergantung pada apa yang ingin Anda peroleh dari kartu kredit Anda. Kartu hadiah umum memberi Anda poin untuk semua pembelian Anda yang kemudian dapat ditebus dengan berbagai hal.
Dengan kartu cash-back, pembelian Anda memberi Anda cash back yang dapat Anda gunakan untuk pembayaran atau menerima cek pada akhir tahun.
Bergantung pada pengecernya, kartu toko menawarkan Anda diskon dan penawaran khusus sepanjang tahun. Anda dapat memperoleh pengembalian uang tunai dari pembelian untuk digunakan di toko, atau Anda selalu dapat menerima diskon 20 persen untuk pembelian. Ketika Anda membelanjakan lebih banyak untuk kartu toko Anda, Anda sering diundang ke fasilitas khusus, seperti diskon hari belanja dan bahkan menjahit gratis.
Kartu hadiah perjalanan adalah yang paling rumit dari banyak hadiah karena begitu banyak jenis yang ditawarkan. Anda harus memecahnya lebih jauh. Ada keseluruhan kartu perjalanan yang memberi Anda poin untuk setiap pembelian perjalanan yang Anda lakukan, kemudian ada hadiah maskapai, hadiah gas, dan hadiah hotel.
Untuk kartu perjalanan keseluruhan, Anda bisa mendapatkan diskon perjalanan melalui portal web mereka ketika Anda menggunakan poin Anda. Anda juga dapat menebus poin Anda pada pembelian perjalanan yang dilakukan dengan kartu. Biasanya ada fasilitas tambahan yang Anda dapatkan dengan kartu-kartu ini, seperti akses ke lounge atau opsi concierge.
Untuk kartu perjalanan khusus, perusahaan kartu kredit besar bermitra dengan merek-merek dari area ini untuk menawarkan segala sesuatu mulai dari malam hotel gratis hingga tas yang dicentang gratis saat Anda menggunakan merek khusus mereka.
Menemukan Kartu Kredit Terbaik untuk Anda
Mencari tahu kartu terbaik untuk Anda tergantung pada keuangan Anda dan apa yang Anda cari dalam sebuah kartu. Pastikan untuk mengetahui skor kredit Anda dan riwayat kredit Anda sebelum mendaftar ke kartu kredit apa pun. Setiap kali Anda mengajukan kartu kredit baru, Anda akan memiliki pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda; pertanyaan ini dapat menurunkan skor kredit Anda sebentar. Ketahui apa yang Anda rencanakan untuk dibeli dengan kartu kredit Anda. Jika Anda akan menggunakan kartu Anda terutama saat bepergian, mendapatkan kartu hadiah perjalanan mungkin merupakan ide yang bagus.
Tetapi jika Anda berencana untuk menggunakannya pada pembelian sehari-hari, mungkin yang terbaik untuk mendapatkan kartu yang memiliki tingkat bunga rendah atau menawarkan hadiah untuk semua pembelian sebagai gantinya. Memahami gaya pembayaran Anda juga akan membantu. Jika Anda adalah seseorang yang memiliki saldo, cobalah untuk menjauh dari kartu hadiah, karena suku bunga akan memakan semua hadiah yang akan Anda peroleh.
